Arrels: Respostes a les seves preguntes - Pots estirar una 401K?

Un lector va preguntar recentment si la seva 401 (k) pot ser la tornada, per la seva beneficiari, a un "estirament" de l'IRA després de la seva mort. Segueix llegint per descobrir una resposta que protegeixi als seus beneficiaris de desenes de milers de dòlars en impostos innecessaris i mantenir el seu regal els vius per a les generacions futures.

Si o no el seu beneficiari tomb a la seva 401 (k) a la seva mort (i posteriorment estirar) depèn de qui és el seu beneficiari i els termes associats amb el seu pla d'empresa. Bàsicament, en general no es pot estirar un pla 401 (k) del seu compte directament, però si aquests diners es reverteix en una IRA, vostè pot. Aquesta és una situació en la matèria detalls.

Suposem pel bé de la il.lustració que té una dona i 3 fills. Si el seu cònjuge és el beneficiari, es pot rodar els diners de la seva 401 (k) al seu propi IRA. Suposant que s'ha nomenat als 3 fills com a beneficiaris de l'IRA, que tindrien la capacitat d'estirament que a la seva mort. ( 'Estirament' una IRA es refereix a la possibilitat que un beneficiari per tenir distribucions basades en l'esperança de vida en lloc de tots a la vegada.)

Idealment, es dividiria els diners en 3 IRA i el nom d'un nen com a beneficiari de cada un. Que permet a cada nen a estirar l'IRA durant la seva expectativa de vida. Si els 3 nens són els beneficiaris d'1 IRA llavors seria estirada sobre la base de l'esperança de vida la major beneficiari.

D'altra banda, si els seus fills són els beneficiaris de la seva 401 (k), pla que pot o no ser capaç de estirar. Permetin explicar. Les lleis fiscals permeten als beneficiaris a estirar les distribucions, però la majoria dels plans d'empresa de la jubilació no ho permeten. La raó és simple - l'estirament es pot dur a terme durant dècades.

Si l'empresa va permetre que, a continuació, que s'encarregaria de l'administració de tots els fitxers. No hi ha cap benefici per l'empresa a fer-ho, mentre que els exposa a la responsabilitat potencial. En canvi, la majoria dels plans d'empresa diners en efectiu als beneficiaris per la mort de l'empleat. En el millor dels beneficiaris pot ser capaç d'estirar més de 5 anys.

Adonar-se del que això significa. Diguem que vostè té 600.000 $ en la seva 401 (k). Si la seva dona és el beneficiari, que pot rodar al seu propi IRA i després, quan ella mor, els nens poden estirar. Si un nen està en els seus 50's, el que significa que els impostos puguin seguir en diferit (a excepció de la distribució requerida anual) durant gairebé 30 anys. $ 200.000, literalment, pot arribar a milions de dòlars durant 30 anys.

Si aquests nens van ser els beneficiaris de la seva 401 (k) en lloc i van ser cobrats en la seva mort, no tindria la capacitat de revertir aquests diners a un compte IRA. Ells haurien de pagar impostos per tots aquests diners en l'any en que va ser distribuït. En el nostre exemple, cada un dels seus tres fills, hauria de demanar 200.000 $ en els ingressos ordinaris d'aquest any! Això protuberància categoria fiscal de cada nen i podria resultar en un 35% que es perdi en els impostos. Aquesta és una factura d'impostos de 70.000 dòlars cada un, o un total de 210.000 dòlars en impostos sobre els seus estalvis de 600.000 dòlars.

Fins i tot si vostè té a la seva dona com el principal beneficiari de la seva 401 (k) i els seus fills com a beneficiaris dels contingents, que està obrint la possibilitat que els nens no poder estirar les distribucions. Si la seva dona mor abans que vostè, o ambdós moren en un accident, el 401 (k) els diners aniria als nens i els més probable és que es distribuiran immediatament.

Realment no hi ha cap benefici per mantenir els seus diners de la jubilació en un 401 (k) després de jubilar-se, però diverses grans desavantatges. Tot això es pot evitar fàcilment, simplement laminats aquests diners per al seu propi IRA. Les seves opcions d'inversió serà molt més gran, i també ho farà la seva flexibilitat i control.

M'agrada respondre personalment a les preguntes dels lectors. Si ho desitja lliure, assessorament imparcial enviar les seves preguntes a www.guardingyourwealth.com / askjeff.htm. Llegeix les respostes a les preguntes d'altres lectors han preguntat al Q & A a la pàgina www.guardingyourwealth.com.

INFORME ESPECIAL:

Ha «inversió From Hell 'ha recomanat a vostè pel seu assessor?
Espero que no! Aquest 47 de cortesia pàgina Informe Especial està ple de
informació sòlida que necessita saber per protegir-se. Aquest informe
podria salvar a vostè i als seus éssers estimats, desenes, fins i tot centenars de milers de
de dòlars. Per obtenir la seva còpia feu clic aquí:

http://www.guardingyourwealth.com/SpecialReports/GeneralEIA.htm

El Sr Voudrie és un Planificador Financer Certificat, columnista sindicat a nivell nacional i el President de Legacy Planning Group, Inc, una firma d'administració de riquesa privada a Johnson City, TN. Se li pot contactar al número gratuït 1-877-827-1463 o al jeff@guardingyourwealth.com.

Rate Article

Related Videos
Play Video Relying On Beneficiary Designations	Play Video The Relation Between Beneficiaries And Trustees	Play Video How to Understand Your Solo 401k Eligibility	Play Video Com comprendre la pròpia Direcció sola 401k	Play Video Com entendre Self Directed IRA/401k: Eleccions sense restriccions

A continuació s'esmenten més articles relacionats amb l'article anterior de la categoria de Béns de planificació "de l'article.

Les persones interessades en l'article anterior "Arrels: Respostes a les seves preguntes - Pot estirar una 401K?" també estan interessats en els articles relacionats que figuren a continuació: