Euro Hipoteques Un britànic Nightmare

Centenars de milers de compradors de cases britàniques que van optar per hipoteques en divises amb tipus d'interès més baixes són les últimes víctimes de la crisi de la propietat.

Les estadístiques més recents mostren ara que l'euro s'ha incrementat en gairebé un 20% contra la lliura esterlina durant l'any passat.

L'euro ha pujat més del 19% enfront de la lliura ja que aquesta època de l'any passat, el que significa que els prestataris els ingressos estan denominats en lliures esterlines que cavar més profund per fer els seus pagaments.

Els informes també indiquen que molts britànics impulsada per la seva decisió de comprar casa dels seus somnis han acabat més préstecs per fer front a la arrugada poder adquisitiu de la lliura esterlina.

Katy Hepworth, gerent d'hipoteques a l'estranger de la corredoria Assetz Hisenda, va dir que: "els que compren a França hauria prestat normalment el 80% del valor de casa seva, amb el 20% restant vénen del Regne Unit en lliures esterlines i es converteixen en euros.

"Però això ara li costa molt més en lliures esterlines per obtenir la quantitat equivalent en euros. Ara estem descobrint que la gent està demanant un préstec de 95% o 100%, en lloc de préstecs per tal que no han de portar els seus diners al Regne Unit. "

A diferència de la Gran Bretanya, on molts bancs i societats hipotecàries han endurit els seus criteris de préstec, molts prestadors de l'Europa continental estan desitjosos d'obtenir una major quota de mercat i estan augmentant la seva préstec a valor (LTV).

Hepworth, va explicar: "La gent està demanant més VTL, no perquè no poden pagar els béns, sinó perquè estan esperant a la lliura esterlina per enfortir abans de moure els seus diners a Europa per pagar el seu préstec."

Exactament la mateixa estratègia que pot ser utilitzat per algú que ja té una propietat a França i vol beneficiar-se de la pujada de l'euro. Per exemple, si vostè té un LTV d'entre 50% i 60% en una característica francesa i augmentar al 80% en remortgaging, que podria portar de nou que el 20% al Regne Unit.

Aquestes euros podria comprar avui més lliures del que haurien fet en el passat - però recordeu que l'especulació monetària és un joc d'alt risc on podria perdre una gran quantitat de diners.

No obstant això, els experts del mercat han dit que les hipoteques denominades en euros no es limiten a les persones que compren casa de vacances a Espanya, França o Itàlia - alguns corredors comercialitzats a "compradors sofisticats" a la Gran Bretanya.

Diuen que l'efecte de debilitament de la lliura en una hipoteca típica d'euros durant l'últim any ha estat l'augment dels costos per £ 135 al mes.

Per exemple, un prestatari amb una hipoteca de 150.000 (£ 118,000) Els dipòsits a £ 760 per mes en els seus pagaments a dia d'avui en comparació amb £ 625,50 al mes fa un any, suposant una taxa típica de la hipoteca de l'euro del 5,35%.

Euro-hipoteques a base han estat temptador per als prestataris britànics perquè les taxes d'interès estan sovint entre els punts 1% i el 1,25% més baixos que els disponibles en lliures esterlines basat en hipoteques.

Per exemple, els prestadors ofereixen hipoteques francès euros, que es fixa per tres anys a partir de 4,15%. Al mateix temps, una de les taxes més competitives que ofereix al Regne Unit és de Woolwich, que té un contracte de dos anys a 5,49% amb una taxa de 995 £ acord - i això només està disponible per a aquells que són préstecs de fins a 60% del valor de casa seva.

No obstant això, els experts també creuen que les hipoteques en divises poden ajudar a reduir els pagaments mensuals a causa de menors taxes d'interès estan disponibles, però al mateix temps, també són més risc »perquè el valor de la lliura esterlina pot fluctuar el que podria significar que els pagaments poden augmentar considerablement.

La majoria d'experts coincideixen que, per aquesta raó, és millor per als compradors d'habitatges a tenir la seva hipoteca a la mateixa moneda que els seus ingressos. Segons els experts, l'única excepció seria si la propietat va ser per que els compradors d'habitatges de lloguer en cas de considerar la possibilitat de la hipoteca a la mateixa moneda as their rental income.

However, most lenders in the eurozone will only offer euro-based mortgages and so this may leave little choice for homebuyers who do not wish to raise a mortgage against their British home to buy abroad.

Alternatively, UK buyers who have already burned their fingers with foreign currency loans may wish to convert back into sterling or remortgage, but this could prove expensive, warn experts.

Miranda John, international manager at Savills Private Finance, said: “To switch your euro-denominated mortgage is costly because this is not common practice.”

She suggests delaying paying off your euro-based mortgage for as long as possible.

“It is not a good time to pay off your euro mortgage because comparatively your pound is not buying as much as it was this time last year.”

Rate Article

Related Videos
Play Video Learn about Mortgage Rates and Points	Play Video Home Loan Mortgage Choices for your Next Home	Play Video How to Lock Your Mortgage Rate Before Lender Hikes It	Play Video Your Mortgage Decision And Discipline	Play Video La seva hipoteca Decisió i Protecció

A continuació s'esmenten més articles relacionats amb l'article anterior de la "Hipoteques Refinançar categoria" article.

Les persones interessades en l'article anterior "Euro Hipoteques Un britànic Nightmare" també estan interessats en els articles relacionats que figuren a continuació: