Tell The Truth amb la vida i segur de la malaltia crítica

Les asseguradores tractar la no divulgació d'informació en un formulari de sol licitud molt seriosament, i és la causa més freqüent del rebuig d'una vida o crítics reclam d'assegurança de malaltia. Aquesta història real s'explica que la situació no és sempre blanc i negre, i demostra la gravetat de la pena. Hem canviat alguns detalls per protegir l'anonimat de la pòlissa.

Sra W va haver de sotmetre's a una operació per eradicar els ganglis limfàtics cancerosos de la seva engonal, i de seguida es va posar malalt després de la cirurgia amb una infecció que va agafar a l'hospital. En estat crític, ja havia presentat una reclamació en la seva assegurança de malalties crítiques, no obstant això, va rebre una mala notícia inesperada. La seva sol licitud va ser rebutjada i que no anava a rebre les 200.000 lliures que estava assegurat. Com va passar això? Llegiu sobre el que podem explicar.

Juny de 2001 - Sra W va anar a veure al seu metge sobre una àrea de pell escatosa a l'esquena, ella va suposar que era una cosa així com l'èczema. El seu metge de capçalera volia un especialista per tenir una mirada, i es va dirigir a un dermatòleg. Abans de la cita va arribar, el pedaç de pell escatosa aclarit, per la qual cosa la Sra W cancel la cita, no pensar més en això. Ella no s'imaginava que era una cosa greu, i al GP no li havia donat la impressió que no hi havia res de què preocupar-se.

Agost de 2001 - un representant de vendes de l'asseguradora de vida de la Sra W's, Standard Life, va sol.licitar una visita de rutina de vendes. Sra W circumstàncies havien canviat i que ara tenia una jove família en funció d'ella. El representant de vendes va suggerir prendre una pòlissa d'assegurança de malaltia crítica, i ella va estar d'acord. Sra W va treure valor de 200.000 £ assegurança de malalties crítiques.

El representant de vendes va parlar Sra W a través del formulari de sol licitud, omplir les respostes en el seu nom. Quan van arribar a la secció sobre qualsevol cas de la tramesa d'un metge de capçalera, la Sra W no estava segur del que significava la qüestió, i va demanar a la representant de vendes d'aclariment. Segons la Sra W, el representant de vendes li va dir que ella només cal esmentar la remissió si es referia a un assumpte seriós. Sra W no crec que valia la pena esmentar el GP de referència per a la pell escatosa, ja que ella va pensar que era probablement l'èczema. Ella no ho va esmentar pel que no van en el formulari. Sra W signat el formulari després de la finalització i s'aplica la política de la vida estàndard creure que ella havia proporcionat tota la informació requerida.

Sra W aviat va rebre la notificació de que estava assegurat per $ 200.000 en cas que ella va desenvolupar una malaltia greu.

Dos anys més tard - Sra après W que tenia càncer de la pell, i cirurgia major seguit ràpidament per tractar d'extirpar el càncer. Sra W, naturalment, va fer un reclam en la seva política de malaltia crítica, per la qual esperava rebre un pagament de 200.000 £.

Poc després, la Sra W rebut la carta de rebuig per part d'Standard Life - es va rebutjar la sol.licitud sobre la base de "no-divulgació imprudent". Pel que fa a l'asseguradora, la Sra W havia ocultat informació en el formulari de sol.licitud, i això havia anul.lat la seva reclamació.

Com sens dubte s'han adonat, la Sra W hauria d'haver esmentat la remissió GP a un dermatòleg - i la seva falta de menció que va donar lloc a una sanció severa. Com podia haver comès un error?

Dos errors es van realitzar importants:

1. Quan la Sra W van demanar que donés detalls de les referències li va preguntar a la representant de vendes Quin tipus de referències que volia dir. Se li va recomanar que només cal esmentar que es refereixin a les condicions greus. Aquest consell era incorrecta. La pregunta per als detalls de "totes les ocasions el seu metge de capçalera li havia remès per a proves o tractaments". Totes Ocasions: tots - si es pensava que ser seriós o no. La companyia d'assegurances ha de saber absolutament tot el que demanen en el formulari de sol licitud, i la Sra W, malauradament, no preveu que, gràcies a l'assessorament del representant de vendes.

2. El metge de capçalera no li va donar la Sra W cap indicació que la pell escatosa podria ser alguna cosa greu, un fet que el GP es va quedar per més tard. Sra W no es va adonar que la condició de la pell pot ser altra cosa que l'èczema, i així, quan va dir que ella només cal donar més detalls que es refereixin a situacions greus, que realment creia que la seva remissió dermatòleg no valia la pena posar en el formulari. Es va prendre aquesta decisió basant-se en l'assessorament donat pel representant de vendes, i que va ser un error genuí de la seva part.

Prenent la història anterior en compte, pensem que en la norma de vida hauria d'adonar-se que la Sra W comès un error honest, i no deliberadament amagar cap informació. El representant de vendes no li va donar el dret d'assessorament, i la Sra W seguit que un mal consell de bona fe. No va ser culpa seva, i Standard Life hauria de relaxar la pena en aquest cas en particular.

Assegureu-vos que no li passi a vostè

Omplir una vida o assegurança de forma crítica la malaltia aplicació ha de ser pres molt seriosament. Heu de llegir cada pregunta i la resposta individual de cada un proporcionant tota la informació necessària i els detalls. La retenció d'informació no és una opció, no ser temptat per la idea de primeres més barates, perquè en formular una sol licitud, se li va descobrir i la reclamació no serà vàlida. No córrer el risc!

Esperem que, Standard Life veurà que la Sra W no enganyar deliberadament, i ells li donaran el pagament que es mereix.

Les persones que fan enganyar deliberadament als asseguradors es mereixen el que finalment obtindrà - res.

NB: Standard Life rebutja 5%, Friends Provident rebutja el 15% i Legal and General rebutja el 16% de totes les reclamacions malalties greus a causa de la retenció d'informació dels assegurats (ja sigui deliberadament o no). El compte de sector de les assegurances que han de fer alguna cosa per resoldre la situació, i actualment estan desenvolupant noves formes d'obtenir informació dels sol licitants, i donar a conèixer les greus sancions per no proporcionar informació completa i exacta.

Rate Article

Related Videos
Play Video Learn about the Life Insurance Application Process	Play Video How to Decide on Your Life Insurance Beneficiary	Play Video How Health Factors into Life Insurance Coverage and Cost	Play Video For What Periods Should Vostè compra assegurança de vida per	Play Video Més informació sobre el tipus més car d'Assegurances de Vida

A continuació s'esmenten més articles relacionats amb l'article anterior de la categoria de "segurs" de l'article.

Les persones interessades en l'article anterior "dir la veritat amb la vida i segur de la malaltia crítica" també estan interessats en els articles relacionats que figuren a continuació: